刷卡购物、刷卡吃饭、刷卡买房买车……刷卡消费如今已经成为众多中国人的日常生活方式之一，一个人拥有三五张银行卡是司空见惯的事。不仅银行卡的发卡量和交易规模在迅速增加，银行卡的应用范围也越来越广。在很多大中城市，供持卡者使用的POS机几乎覆盖了有关衣食住行的各个消费行业，小到买一瓶饮料，大到买房购车，都可以轻松一刷，在一分钟内完成交易。调查显示，截至2005年底，中国共有银行卡发卡机构175家，发卡量9.6亿张。2005年银行卡总交易量达47万亿元人民币，其中消费交易额达9600亿元人民币，分别是2000年的10.4倍和8.5倍。

    
    到2005年底，全国可受理银行卡的特约商户有39万家，布放POS机61万台，ATM机8万台。全国持卡消费占社会商品零售总额的比例达到10%，在北京、上海、广州、深圳等大城市，这一比例达到30%以上，接近发达国家30%-50%的水平。银行卡，已成为中国人使用最为频繁的非现金支付工具。

    为了实现众多银行卡的最终互联互通，改善用卡环境，2002年，由80多家国内金融机构共同发起设立了“中国银联”。现在人们手中的银行卡，几乎都带有“银联”标志，易地交易和跨行交易都非常便捷，基本实现了全国范围内的联网通用。

    在目前中国人所使用的各类银行卡中，约95%属于借记卡，另外5%则是最近几年正逐渐被人们广泛熟悉和认同的信用卡（包括准贷记卡）。信用卡进入中国市场最早是在1978年，1985年，中国银行珠江分行发行了全国第一张人民币信用卡。在当时，办一张信用卡门槛不低，以至于拥有信用卡一时竟成了身份和财富的象征。而现在，信用卡的普及度已经大大提高，很多人的钱包里都有一两张甚至更多的信用卡来。与此同时，信用卡正在成为贷款消费的重要方式。据统计，到2005年底，国内信用卡透支余额将近150亿元人民币，信用卡透支总额占个人消费信贷的比例已经达到10%。

    “下周之内又有2000元信用卡欠款要还，唉……”看着刚领到手的工资条，朱小姐一点也兴奋不起来。她立即开始盘算起这有限的进帐该如何分配，才能避免财务危机。28岁的朱小姐在一家媒体工作，收入中等，消费的渴求却不少，漂亮衣服、高档化妆品、新款数码产品，还有各种各样的休闲娱乐活动，都在向她招手。因此，她从内心深处感谢发明信用卡的人。要没有信用卡，她哪还能像现在这样保证自己理想的生活质量和品味。朱小姐可以算是信用卡的超级用户，最多时，她曾同时拥有9张信用卡。这些卡都有不同的用途：有专门用来日常消费的，有用来购买笔记本电脑等“大件”的，有出国购物消费用的，等等。

    每次刷完卡，朱小姐都会体会到一种消费的快感和满足。但天下没有免费的午餐，债终究是要还的。几乎每个月，她都会收到三四份不同银行寄来的对账单，还款总额近3000元，而她的月收入不过5000元左右，还完欠款，还得支付房租、水电、交通等等费用。工作已经4年了，她的存款始终徘徊在几千元，买房、买车就更不用提了。看着身边那些“无债一身轻”的人，朱小姐不由心生羡慕。一番痛定思痛后，她总结出，信用卡是必要的，但并不是多多益善，做“卡奴”是要付出沉重代价的。她决定只留下2张卡贴身备用，其余的全去银行注销掉。

    眼下，银行的信用卡攻势已经蔓延到写字楼、超市、商场等主要消费人群所在地。信用卡的名目也越来越繁多，有紧紧抓住女性这一最容易“冲动消费”群体的女性卡，有专为商旅人士量身定制的双币卡，有外籍人士专用的人民币信用卡……即便是还没有毕业的大学生，也不再被银行完全排斥，他们可以申请透支额度不高的大学生信用卡。很多银行还和商家联动，鼓励人们持信用卡消费，提供打折、赠送礼品之类的优惠。结果，消费者手里的信用卡数量和信用额度不断增多，消费观念和日常消费方式也正因此发生改变。

    2006年上海市一家调查机构对该市市民的调查表明，受访者中有49%持有一张信用卡，43%拥有两至三张信用卡，手中信用卡在八张以上的占1%；22%的人认为自己的信用额度不够用，希望能扩大；32.5%的人担心自己过度使用信用卡而成为“卡奴”。发展潜力巨大的中国银行卡产业，一直是国外相关机构和企业的战略重点。目前，几家知名的国际信用卡组织威士（VISA）、万事达（Master）、美国运通（AMEX）等都已全面进入中国市场，并和国内金融机构合作发行信用卡。在中国很多城市的酒店、餐馆、商场等场所，都可以持VISA、Master、AMEX、Diners Club、JCB等国际信用卡消费。与此同时，中国银行卡支付体系也在逐步融入国际支付清算体系。中国银联卡已经在近20个中国居民旅游较多的国家和地区实现了受理。到这些国家和地区旅游的中国游客，可以直接刷人民币卡进行消费，再由中国银联根据中国外汇银行公布的该国货币对人民币的折比价进行货币转换，即时扣除持卡人相应人民币金额。